Håll koll på din ekonomi under semestern

EuroSommaren och semesterledigheten närmar sig med stormsteg. Många väljer att åka utomlands på sin semesterledighet, vilket såklart kostar lite extra pengar än att vara kvar hemma. En annan sak som rör till det ekonomiska är att det är en annan valuta som gäller om du reser utomlands. För den som reser i större delen av Europa nu för tiden har krånglet minskat i och med införandet av Euron. Den har dessutom en ganska enkel växelkurs att räkan om till svenska kronor. Om man inte behöver vara supernoggrann med omräkningen kan man räkna på att en Euro är ungefär 10 kr. Det brukar fungera ganska bra för att snabbt bilda sig en uppfattning om vad olika saker kostar. Vill man vara mer noggrann är det bäst att använda en miniräknare eller särskild valutaomvandlare.

Euron är som sagt ganska enkel att räkna om till och från svenska kronor. Svårare var det med den italienska liren förr. Den var så lite värd att 1 svensk krona motsvarade 1 936 lire år 1999 som var det sista året den valutan existerade.

Det finns även valutaomvandlare på näter som enkelt kan användas i din smartphones webbläsare. Då slipper du hålla koll på den exakta växelkursen att räkna på. En annan anledning till att använda en valutaomvandlare istället för att koll på t.ex. Forex hemsida är att de ändrar växelkursen för att tjäna några procent på varje växling. Om du använder en oberoende valutaomvandlare får du den dagsaktuella kursen från valutamarknaden.

Hoppas du får det ttrevigt på semesterresan och se till att ha koll på växlingskursen så att du inte missbedömer kostnaderna du drar på dig i utlandet.

Finansiera köksrenoveringen

Att göra en total renovering av sitt kök är ingen billig affär. Eftersom köket innehåller såväl avlopp som elledningar som snickeriarbeten behöver man anlita många kompetenser vid en renovering. Arbetskostnaden får man ju i och för sig göra ROT-avdrag för och kan på det sättet halvera kostnaden. Däremot är även material till köksrenoveringen ganska kostsamt och det får man inte göra avdrag för. Om du gör en köksrenovering bor du med dtörsta sannolikhet i et egenägt boende, d.v.s. en bostadsrätt eller ett hus. Då har du kaske ett befintligt bostadslån som du kan utöka för att finansiera renoveringen. Att öka på sitt befintliga hypotekslån är helt klart den förmånligaste formen av finansiering näst efter att betala det kontant. Att renovera med pengar som man får genom blancolån blir väldigt dyrt om man inte amorterar av lånet i snabb takt. Räntan på blancolån är betydligt högre än för hypotekslån.

Vill man inte eller om man inte har den ekonomiska möjligheten att totalrenovera köket kommer man långt med mindre åtgärder. T.ex kan man måla om eller byta ut köksluckorna. Man kan byta ut gamla och omoderna kökshandtag mot nya moderna sådana. Kökshandtag finns i otroligt många varianter och prisklasser. För inspiration rekommenderar jag ett besök på Barahandtag.

Oavsett om du väljer en totalrenovering eller en billigare uppfräschning är det viktigt att räkna på kostnaderna. Om du har dålig ekonomi kanske inte köket är det första du bör lägga pengar på. Låna inte heller pengar till renovering om du inte har råd med räntor och avgifter som uppkommer i samband med lånet. Har du däremot ekonomiskt utrymmer för en renovering är det bara att köra igång om du vill piffa upp köket. En renovering kan dessutom öka värdet på din bostad.

Låna pengar med förnuft

Jämför bankerEn sak man bör veta är att ett lån alltid kostar pengar. Det är alltså inget lån som är helt gratis, förutom möjligtvis pengar du lånar av dina föräldrar. Även det senare kan komma att kosta i form av försämrad sammanhållning om du inte sköter dig och betalar tillbaka inom rimlig tid.

Kostnaderna är det man i första hand ska titta på när man väljer långivare. På webbplatser som www.foxis.se får man enkelt en bra översikt över ett stort antal banker. Översikten ger dig som låntagare ett övertag eftersom du så på ett enklare sätt kan jämföra banker mot varandra.

Räntan är en ganka självklar sak att jämföra mellan banker. Däremot är ofta avgifter för avisering, uppläggning m.m. kostnader man lätt glömmer. Sedan märker man så småningom att de dyker upp på inbetalningskorten. Dessa avgifter finns med i lånevillkoren för den som orker läsa in sig på den biten. Om man tänker på att man kan spara en hel del pengar på att läsa villkoren kanske man orkar ta sig den tiden. Det kan ju faktiskt vara så att man hittar fördelaktigare lån istället för det man tänkte välja från början.

Slutsatsen av detta blogginlägg är alltså att man bör vara väl insatt i alla de kostnader som uppkommer i amband med att man lånar pengar. Det finns en hel del pengar att spara på att undvika de dyrare kreditgivarna till förmån för de billigare.

Låna pengar till bil

Köpa bilDet är en god sak att åka kollektivt, inte allra minst för trafikstockningarnas skull. För en del är det en tidsvinst att exempelvis åka tåg till jobbet då det ger möjlighet att utföra arbete via en bärbar dator eller liknade. Åker man bil så kan man givetvis inte göra annat förutsatt att man kör. Men det är så många andra fördelar med att åka bil och inte kollektivt. Det är framför allt bekvämt och sedan innebär det en stor frihet. Tänk en varm sommardag och ha möjligheten att åka ut på en spontan utflykt, låter det inte härligt? Sedan behöver man inte tänka på att hålla buss- och tågtider. Och har man inte behovet att kombinera resa och arbete så är den kollektiva trafiken än mindre lockande. Och då är det ju snarare så att en bilfärd tvärtom kan spara dig tid.

Går man i planerna på att köpa en bil så bör man ha i åtanke att man kan vara tvungen att behöva ett lån, vilket du kan läsa mer om här. Att låna pengar till bil innebär dessutom att man brukar få betala en viss kontantavgift ur egen ficka. I övrigt gäller att den som ansöker om lån har en fast anställning och kan uppvisa en regelbunden inkomst. Ytterligare en förutsättning för att beviljas ett lån till bil är att man inte har några betalningsanmärkningar. Skulle man trots allt sakna en fastanställning och kanske till och med har betalningsanmärkningar så kan man fortfarande ansöka om lån om man har en god vän eller anhörig som kan tänka sig gå in som medlåntagare. Och det innebär också att det finns möjlighet att dela på kontantavgiften. Att man är två om ett billån är också vanligt om man är ett sambopar, gifta eller liknande. Det är naturligtvis lättare att beviljas ett lån ju fler man är.

Tänk också på att teckna en brabilförsäkring när du köper ny bil. Klicka här för att se att urval av försäkringsbolag som erbjuder bilförsäkringar.

Tjäna extra pengar på bloggar

tjäna på internetDe flesta har säkert hört talas om personerna bakom stora bloggar så som blondinbella.se eller kenzas.se som varje månad tjänar många hundratusentals svenska kronor på sina bloggar. Dessa siffror är naturligtvis extrema, men faktum är att det inte är alls speciellt svårt att skapa en blogg eller hemsida som årligen drar in över 10 000 – 15 000 kronor. Allt som behövs är egentligen viljan. Många vågar sig aldrig på att försöka, eftersom de flesta tror att det är svårt att skapa hemsidor och få kontakt med annonsörer som vill annonsera på deras hemsida eller blogg.

Detta är felaktigt, eftersom det inte alls är speciellt svårt att göra en hemsida eller blogg idag. Det finns många system (så som till exempel wordpress) som gör att en person utan förkunskaper klarar av att starta en hemsida bara genom ett par musklick. Det är heller inte svårt att lägga till annonser, eftersom Google har ett mycket enkelt och smidigt system som gör att man enkelt kan lägga till annonsrutor på sin hemsida. Dessa annonsrutor kommer sedan att automatiskt att visa annonser med samma innehåll som din hemsida eller blogg handlar om. Systemet heter Google Adsense, och systemet används idag av miljontals personer som äger hemsidor! Till exempel kanske man väljer att skapa en hemsida om resor till Thailand. När man lägger till Googles annonsruta på sin hemsida, så kommer Google automatiskt att läsa igenom hemsidan, och där efter lägga ut annonser från flygbolag i annonsrutorna på din hemsida. När en besökare på hemsidan sedan klickar på dessa annonser, så kommer du som ägare till hemsidan att få pengar (som du mycket enkelt hämtar ut från ditt konto på google).

Den som vill tjäna extra pengar bör veta att om man vill tjäna mycket extra pengar, så ska man välja att skapa hemsidor om saker, produkter eller tjänster som i regel är värda mycket pengar. Till exempel kommer en hemsida om flygbiljetter eller huslån att generera mer pengar än en sida om blommor eller skosnören. Detta dels på att konkurrensen på flygbiljetter är hårdare än konkurrensen på skosnören, men också på att en såld flygresa för kanske 10 000 kronor kommer att generera mer pengar än ett sålt skosnöre för 10 kronor.

Ofta betalar flygbolagen mellan 5-20 kronor för ett klick på deras annonser som ligger på din sida. Säg till exempel att du har en relativt välbesökt hemsida med cirka 200 besökare om dagen på. Av alla dessa 200 besökare så klickar cirka 5% av dem, på annonserna på din hemsida. Detta betyder alltså att 10 personer kommer att klicka på annonserna. Med ett genomsnitt på 15 kronor per klick, kommer du alltså att få in cirka 150 kronor per dag på hemsidan om flygbiljetter. 150 kronor om dagen är lika med 4 500 kronor i månaden, eller 54 000 kronor om året, på bara en hemsida! Det är ganska mycket extra pengar. När du väl fått in en jämn besökarström på denna hemsida, så är det bara att börja skapa ännu en sida, som kanske generar lika mycket?

Bostadslån och amortering

Bolån till husIdag rapporterade SVT:s Rapport om svenskarnas överbelåning när det kommer till bolån. En stor fara är att vi generellt sett är dåliga på att amortera på våra bolån. Rapport hade räknat på genomsnittlig amorteringstakt och genomsnittligt lån – och kommit fram till att det tar 140 år för en genomsnittlig låntagare att återbetala sitt bolån. För 25 år sedan tog det istället 40 år för den genomsnittliga åntagaren att återbetala de pengar denne lånat.

En av orskakerna till den låga amorteringen tror man är de stigande priserna på bostadsmarknaden. Antingen har husägare sett sin bostad stiga kraftigt i värde och inte sett någon anledning att amortera på lånet. Eller så har husägaren betalat ganska mycket för sitt hus och ser ingen större mening med en amortering då den inte påverkar lånets storlek märkbart. I det senare fallet kan det såklart vara så att det inte märks så mycket, men då måste man helt enkelt räkna med en högre amorteringstakt.

En glad nyhet som rapporterades var att bolånetaket på 85% av köpeskillingen verkar gett effekt. Taket ska ha dämpat överbelåningen och i vissa fall ökat amorteringsviljan.

At amortera på sitt bolån är viktigt av flera andledningar. Vi vet sedan tidigare att bostadsmarknaden går i vågor. Rätt vad det är kommer vi in i en svacka där priserna kan rasa ganska kraftigt. Då är det såklart bra att ha marginaler på sitt bolån så att bostaden inte helt plötsligt inte duger som säkerhet för lånet. Om man amorterar regelbunder ökar man hela tiden gapet mellan lånat belopp och de 85% som maximalt får lånas ut via hypotekslån. En annan anledning är att amortering är en form av sparande. Sparande är viktigt för att få ekonomisk stabilitet som hjälper till när man behöver övervintra perioder av dålig ekonomi. Om man har amorterat ner sitt bolån från 85% av köpeskillingen till 65% betyder det att man har utrymme att öka på lånet om man är i akut behov av pengar. Behöver man inte pengarna så får man i utbyte tillbaka den amorterade summan vid en försäljning av bostaden, under förutsättning att bostadspriserna inte sjunkit.

Varför behövs ett privat pensionssparande?

PensionUtan privat pensionssparande får de flesta inte mer än 60-65 procent av den lön man tidigare haft under sitt yrkesverksamma liv i pension. Förutom allmän pension och kollektivavtalad tjänstepension har många personer ett privat pensionssparande för att täcka upp mellanskillnaden upp till slutlönen före pension.

Har du många år kvar till pensionen så kan det räcka med att spara några hundralappar i månaden för att avsevärt förbättra din pension. Genom att spara på egen hand minskar du risken att behöva låna pengar för att klara ditt uppehälle när du blir gammal. Från och med den 1 januari 2008 minskade avdragsrätten för privat pensionsparande från halva basbeloppet 20 150 till 12 000 kronor.

När det gäller privat pensionssparande så finns främst alternativen fondsparande (fondförsäkring) samt traditionellt sparande. Placerar man pengarna i en fondförsäkring så är riskerna större men det ger vanligtvis större avkastning än traditonellt sparande. Vanligaste fondkategorierna är räntefonder (räntebärande papper) och aktiefonder (aktier).

Traditionellt sparande garanterar dig ett visst belopp i månaden. Beloppet varierar beroende på hur bra din förvaltare lyckats placera dina pengar. Du är dock garanterad att få minst det belopp som tidigare utlovats.

Om du vill veta mer om ditt privata pensionssparande och hur stort det är bör du kontakta dem du sparar hos.

Ekonominyheter

Ett av mina intressen är nyhetsbevakning i alla dess former. Jag minns mycket väl när World Trade Center-attacken hände och hur jag satt från morgon till sen kväll framför tvn och bara lyssnade på nyheter.

När det gäller ekonominyheter så har jag TV8 och DiTV från Comhem. TV8 sänder förutom finansnyheter även dokumentärer om “ett rikt liv”. På internet finns ett flertal bra sajter som alla besöks flitigt dagligen.

  • Ekonominyheterna
  • Dagens industri
  • Privata Affärer
  • E24.se

Förutom dessa använder jag också Avanza för att kolla aktiekurser samt deras tips i Placera.nu, Yahoo Finance för att hålla koll på USA-börsen och Insynsregistret på finansinspektionen för att kolla insideraffärer. Många bra länkar att rekommendera till er som handlar med aktier!

Låna pengar – eller inte?

För många är det lockande att låna pengar till mindre hushållsutgifter som ny tvättmaskin eller diskmaskin. Många köper dessa varor på avbetalning vilket egentligen är detsamma som att låna till dem. Många butiker erbjuder avbetalningsköp, vilket i praktiken betyder att du tar ett lån [referens] för att finansiera köpet. Det butiken gör är att ha ett samarbete med en kreditgivare som lånar ut pengarna till dig som kund. Butiken får sina pengar direkt medan du har kvar en skuld till en bank. Många använder sig av så kalla de räntefria avbetalningar, men i praktiken finns det inga gratislån. Ofta betalar du en lite högre summa för varan om du väljer avbetalningsköp. Eller så finansieras utlåningen med olika avgifter.

Bosch bänkdiskmaskinMan kan då fråga sig om det är rätt att låna till mindre inköp som en tvättmaskin för omkring 5 000 kr är. För vissa är det en stor summa att betala på en och samma gång, men poängen är att man kanske ska spara ihop dessa pengar under några månader istället för att belåna sig ytterligare. Det blir dessutom billigare att slippa ta det på avbetalning. Jag tycker man så långt det går ska undvika lån och avbetalningsköp för varor som inte kostar över 10 000 kr. Ett alternativ till avbetalning kan vara att öka på sitt befintliga bostadslån. Bostadslån hypotekslån är generellt sett väldigt billiga lån. Om du ökar på bolånet bör du öka på din amorteringstakt till dess att du betalat av de extra pengar du lånat till ett småinköp.

Betala kontant

Det bästa enligt mig är dock att betala varan kontant. Det är det billigaste alternativet i 9 av 10 fall. Om du nyligen flyttat till ny bostad kan det dock vara så att det är mycket som ska köpas. Du kanske behöver ny diskmaskin, tvättmaskin, TV, soffa, säng och så vidare. Då drar kostnaden snabbt iväg vilket kan göra det nödvändigt att baka in dessa utgifter i bolånet.

För att öka dina möjligheter att betala dina inköp kontant är det viktigt att börja spara pengar. Sätt dig och gör upp en månadsbudget som inkluderar avsättningar för sparande. Oavsett om du kan spara 500 eller 5 000 kr varje månd är det viktigt att bygga en ekonomisk buffert som kan användas till nödvändiga inköp till hushållet. Det kan också vara så att du behöver pengar till reparationer, t.ex. av vitvaror eller bilen. Sparandet kommer ge dig större frihet i framtiden och du slipper stressa upp dig över hög skuldsättning.

SMS-lånens fördelar och nackdelar

sms-lånSMS-lån är ett ständigt hett samtalsämne och vissa perioder är rapporteringen i media intensivare. Anledningen till att de omtalas så mycket är att de kostar låntagarna väldit mycket jämfört med andra lån. Detta eftersom lånens löptid är korta samtidigt som räntor och avgifter är förhållandevis höga. Om man räknar på en årlig ränta kommer många av SMS-lånen upp i en effektiv ränta på 100 procent – ibland uppåt 1000 procent.

Allt är dock inte dåligt med SMS-lån. Det finns tillfällen då det är rätt at ta ett sådant lån. De ska bara användas i nödfall och då man måste finansiera en akut kostnad som inte kan vänta. Dessutom ska man vara helt säker på att man kan återbetala lånet inom dess löptid. Vill du veta mer om olika SMS-lån kan du kolla in denna webbsajt – där dessa lån beskrivs ganska bra.

Om man har dålig och osäker ekonomi kan det leda till en ekonomisk katastrof att teckna ett SMS-lån. Om lånet inte återbetalas i tid drabbas man ofta av väldigt höga räntor och avgifter. I förlängningen kan ett lån som inte återbetalas leda till att man får en betalningsanmärkning. Detta kommer i sin tur göra det svårt att teckna nya lån. Det värsta med en betalningsanmärkning är kanske ändå att man får svårtigheter att hyra bostad, skaffa mobiltelefonabonnemang, bensinkort och likande. Kort och gott leder en betalningsanmärkning till väldigt mycket trassel.