De flesta av oss har väl ett bankkort kopplat till vår lön idag, och på det kortet finns det antagligen en liten logga från ett kreditkortsföretag. Oavsett vem som har utfärdat kortet, Nordea, SEB, Handelsbanken eller någon annan bank så står det antagligen Visa eller Mastercard på dit bankkort. Har du ett sådant kort kan du antagligen enkelt koppla en kredit till kortet, en kredit som du själv bestämmer om du vill använda eller när du vill använda den. En bankkortskredit kostar ett par hundralappar om året att ha, och om du använder den smart så är det ett billigt sätt att ta lån. Det är ett alternativ till att ansöka om olika lån som t.ex. Creddit.se recenserar och jämför.

Snabbare än snabblån

Har du en bankkortskredit behöver du aldrig stå utan kontanter när det oförutsedda händer. Du kan välja mellan olika kreditgränser, och det är inte ovanligt att du blir erbjuden en kreditgräns på 50 000 kronor. Den här typen av kredit fungerar så att när saldot på kontot visar plus kanske du får en liten ränta på pengarna du har på kontot, och när saldot är minus börjar banken att räkna skuldränta. Köper du något en vecka före lön så att saldot hamnat på minus betalar du bara ränta till dess att lönen kommer in på kontot och saldot blir plus igen.

Finessen med den här typen av flexibel kredit är att du alltid har en ekonomisk buffert när som helst på dygnet och var du än befinner dig i världen. Kylskåpet går sönder tre dagar före julafton och all hemlagad julmat riskerar att bli förstörd. Köp ett nytt kylskåp, kreditkostnaden fram till lön blir bara några tior. Du upptäcker att vinterdäcken är helt slut veckan före lön, köp nya, krediten kostar bara några tior. Är din ekonomi ordnad och du har varit kund hos din bank under en längre tid, är denna typ av kredit inte svår att få.

Låneverksamhet i Sverige är en stor marknad där det rör sig om mycket pengar. Idag är det många svenskar som har olika lån. Lånen kan ha tagits för bostaden, en bil, utbildning, sjukdom eller av någon annan anledning. De bakomliggande orsakerna till varför svenskarna tar lån skiftar väldigt mycket. Olika lån har olika räntor och de ser olika ut hos olika kreditinstitut. Statistik visar att det är vanligt att låntagare har lån hos olika banker och långivare. Ser man till hela Sverige rör det sig om enorma summor pengar som de svenska låntagarna förlorar varje år på att betala olika räntor på olika lån. Om du har lån hos olika banker kan du spara mycket pengar genom att göra en liten och enkel sak, nämligen att baka ihop dina lån. Att baka ihop eller samla dina lån innebär att du förflyttar dina lån till samma låneinstitution och gör dem till ett lån. På det sättet kommer du att få bättre villkor. Bankerna vill ha stora summor att jobba med och de vill att du enbart vänder dig till dem. Det gör att du kan få lägre räntor när du väljer att samla dina lån.

Vanligt med lån

I Sverige är det väldigt vanligt med lån. I många fall handlar det om att låntagarna inte har pengar vid ett visst tillfälle. Det kan vara svårt att få vardagen att gå runt om du vid ett tillfälle har ett underskott på ditt bankkonto. Det behöver inte vara ett större problem än vad det egentligen är – utan det viktigaste är att du skaffar dig en bra avbetalningsplan som du har möjlighet att följa. De flesta som köper hus betalar av det med hjälp av lån. Även de med goda inkomster skulle behöva spara pengar under en väldigt lång tid innan de har råd att köpa ett hus kontant. Då blir den naturliga lösningen att istället ta ett lån och betala av. Ofta har en låntagare flera lån. Om du är en som har flera lån kan du spara pengar genom att samla ihop dem till ett. Du får då en lägre ränta. Din låneinstitut eller bank hjälper dig gärna med det praktiska runt flytten av lån.

Det här måste har varit den roligaste dagen i mitt liv. Vi firade min syster, hon fyllde 20 år, och hon har en del roliga upptåg för det mesta. Den här gången samlades vi hela släkten och hon hande lustigt nog planerat sin egen födelsedagsfest!!! Alla samlades utanför hennes lägenhet vid 7-tiden på morgonen och vi skrattade och talade, de flesta var nyfikna på vad hon hade hittat på den här gången.

Hon slängde upp dörren och sa att nu var hon 20 år och nu hade hon hyrt en stor lustjakt som vill alla skulle ha livets roligaste fest i. Där fanns DJs och allehanda god mat och dryck. Jag måste säga att det var nog nästan den roligaste festen jag har varit med om.

Lite dåligt samvete har jag allt eftersom mormor under festen frågade hur Anna (min syster) hade fått råd med allt detta. Tydligen hade hon använt hela sitt sparkapital och därutöver fått ta ett snabblån från ett företag som hette Snabbfinans. Vad ett snabblån exakt är vet jag inte men det låter inte jättebra. Jag hoppas hon reder ut det och säkert är i alla fall att jag har världens coolaste syster!!

Precis som när man ska låna pengar till en lägenhet krävs en kontantinsats på 15 % när man lånar pengar för att köpa hus. Vilket betyder att man antingen behöver spara ihop pengarna eller låna dem på annat håll.

Innan man går till banken för att ansöka om ett bolån är det viktigt att vara väl förberedd och ha sin ekonomi i ordning. Anledningen är att det vara direkt avgörande för om man blir beviljad lånet eller inte. Obetala skulder och betalningsanmärkningar bör vara borta och helst bör man kunna visa upp ett seriöst sparande. En fördel är om man har sparat ihop pengarna till kontantinsatsen vilket både visar på en sund ekonomi, samt att man äger en del av bostaden själv. Så man inte är belånad på hela beloppet. Besök den här webbsidan för att få all tänkbar information om lån.

Inkomsten har självklart en stor betydelse för banken och det absolut bästa är om man är två som ansöker om lånet med heltidsinkomster och tillsvidareanställning. Har man inte det så är det viktigt att visa upp anställningsbevis på att man har en stabil inkomst ändå. Är man ensam och utan heltidsinkomst blir det genast svårare att övertyga banken att man kan betala lånen. En lösning är att be någon stå som borgensman. Vilket innebär att de tar över lånet om den som lånar av någon anledning inte kan betala det. Detta är inte helt ovanligt för unga som vill låna till bostad.

I stort sett alla stora banker har amorteringskrav vilket innebär att man förutom att betala tillbaka räntan även behöver betala av lånet . Oftast sätts amorteringskravet till topplånet eftersom det är det lånet med högst ränta.

Att amortera är bra ur flera aspekter, dels betalar man av lånet och minskar på sikt den totala kostnaden på lånet. Och dels så betalar man tillbaka lånet och ökar sitt innehav i huset som man får tillbaka den dagen man säljer.

Dock bör man ta med amorteringskravet i beräkningen när man kalkylerar månadskostnaden för bolånet så att man inte blir överraskad när bankmannen frågar om man tagit med det i beräkningarna.

Att göra en total renovering av sitt kök är ingen billig affär. Eftersom köket innehåller såväl avlopp som elledningar som snickeriarbeten behöver man anlita många kompetenser vid en renovering. Arbetskostnaden får man ju i och för sig göra ROT-avdrag för och kan på det sättet halvera kostnaden. Däremot är även material till köksrenoveringen ganska kostsamt och det får man inte göra avdrag för. Om du gör en köksrenovering bor du med dtörsta sannolikhet i et egenägt boende, d.v.s. en bostadsrätt eller ett hus. Då har du kaske ett befintligt bostadslån som du kan utöka för att finansiera renoveringen. Att öka på sitt befintliga hypotekslån är helt klart den förmånligaste formen av finansiering näst efter att betala det kontant. Att renovera med pengar som man får genom blancolån blir väldigt dyrt om man inte amorterar av lånet i snabb takt. Räntan på blancolån är betydligt högre än för hypotekslån.

Vill man inte eller om man inte har den ekonomiska möjligheten att totalrenovera köket kommer man långt med mindre åtgärder. T.ex kan man måla om eller byta ut köksluckorna. Man kan byta ut gamla och omoderna kökshandtag mot nya moderna sådana. Kökshandtag finns i otroligt många varianter och prisklasser. För inspiration rekommenderar jag ett besök på Barahandtag.

Oavsett om du väljer en totalrenovering eller en billigare uppfräschning är det viktigt att räkna på kostnaderna. Om du har dålig ekonomi kanske inte köket är det första du bör lägga pengar på. Låna inte heller pengar till renovering om du inte har råd med räntor och avgifter som uppkommer i samband med lånet. Har du däremot ekonomiskt utrymmer för en renovering är det bara att köra igång om du vill piffa upp köket. En renovering kan dessutom öka värdet på din bostad.

En sak man bör veta är att ett lån alltid kostar pengar. Det är alltså inget lån som är helt gratis, förutom möjligtvis pengar du lånar av dina föräldrar. Även det senare kan komma att kosta i form av försämrad sammanhållning om du inte sköter dig och betalar tillbaka inom rimlig tid.

Kostnaderna är det man i första hand ska titta på när man väljer långivare. På olika webbplatser får man enkelt en bra översikt över ett stort antal banker. Översikten ger dig som låntagare ett övertag eftersom du så på ett enklare sätt kan jämföra banker mot varandra.

Räntan är en ganska självklar sak att jämföra mellan banker. Däremot är ofta avgifter för avisering, uppläggning m.m. kostnader man lätt glömmer. Sedan märker man så småningom att de dyker upp på inbetalningskorten. Dessa avgifter finns med i lånevillkoren för den som orkar läsa in sig på den biten. Om man tänker på att man kan spara en hel del pengar på att läsa villkoren kanske man orkar ta sig den tiden. Det kan ju faktiskt vara så att man hittar fördelaktigare lån istället för det man tänkte välja från början.

Slutsatsen av detta blogginlägg är alltså att man bör vara väl insatt i alla de kostnader som uppkommer i samband med att man lånar pengar. Det finns en hel del pengar att spara på att undvika de dyrare kreditgivarna till förmån för de billigare.

Det är en god sak att åka kollektivt, inte allra minst för trafikstockningarnas skull. För en del är det en tidsvinst att exempelvis åka tåg till jobbet då det ger möjlighet att utföra arbete via en bärbar dator eller liknade. Åker man bil så kan man givetvis inte göra annat förutsatt att man kör. Men det är så många andra fördelar med att åka bil och inte kollektivt. Det är framför allt bekvämt och sedan innebär det en stor frihet. Tänk en varm sommardag och ha möjligheten att åka ut på en spontan utflykt, låter det inte härligt? Sedan behöver man inte tänka på att hålla buss- och tågtider. Och har man inte behovet att kombinera resa och arbete så är den kollektiva trafiken än mindre lockande. Och då är det ju snarare så att en bilfärd tvärtom kan spara dig tid.

Går man i planerna på att köpa en bil så bör man ha i åtanke att man kan vara tvungen att behöva ett lån, vilket du kan läsa mer om här. Att låna pengar till bil innebär dessutom att man brukar få betala en viss kontantavgift ur egen ficka. I övrigt gäller att den som ansöker om lån har en fast anställning och kan uppvisa en regelbunden inkomst. Ytterligare en förutsättning för att beviljas ett lån till bil är att man inte har några betalningsanmärkningar. Skulle man trots allt sakna en fastanställning och kanske till och med har betalningsanmärkningar så kan man fortfarande ansöka om lån om man har en god vän eller anhörig som kan tänka sig gå in som medlåntagare. Och det innebär också att det finns möjlighet att dela på kontantavgiften. Att man är två om ett billån är också vanligt om man är ett sambopar, gifta eller liknande. Det är naturligtvis lättare att beviljas ett lån ju fler man är.

Tänk också på att teckna en brabilförsäkring när du köper ny bil. Klicka här för att se att urval av försäkringsbolag som erbjuder bilförsäkringar.

Idag rapporterade SVT:s Rapport om svenskarnas överbelåning när det kommer till bolån. En stor fara är att vi generellt sett är dåliga på att amortera på våra bolån. Rapport hade räknat på genomsnittlig amorteringstakt och genomsnittligt lån – och kommit fram till att det tar 140 år för en genomsnittlig låntagare att återbetala sitt bolån. För 25 år sedan tog det istället 40 år för den genomsnittliga åntagaren att återbetala de pengar denne lånat.

En av orskakerna till den låga amorteringen tror man är de stigande priserna på bostadsmarknaden. Antingen har husägare sett sin bostad stiga kraftigt i värde och inte sett någon anledning att amortera på lånet. Eller så har husägaren betalat ganska mycket för sitt hus och ser ingen större mening med en amortering då den inte påverkar lånets storlek märkbart. I det senare fallet kan det såklart vara så att det inte märks så mycket, men då måste man helt enkelt räkna med en högre amorteringstakt.

En glad nyhet som rapporterades var att bolånetaket på 85% av köpeskillingen verkar gett effekt. Taket ska ha dämpat överbelåningen och i vissa fall ökat amorteringsviljan.

At amortera på sitt bolån är viktigt av flera andledningar. Vi vet sedan tidigare att bostadsmarknaden går i vågor. Rätt vad det är kommer vi in i en svacka där priserna kan rasa ganska kraftigt. Då är det såklart bra att ha marginaler på sitt bolån så att bostaden inte helt plötsligt inte duger som säkerhet för lånet. Om man amorterar regelbunder ökar man hela tiden gapet mellan lånat belopp och de 85% som maximalt får lånas ut via hypotekslån. En annan anledning är att amortering är en form av sparande. Sparande är viktigt för att få ekonomisk stabilitet som hjälper till när man behöver övervintra perioder av dålig ekonomi. Om man har amorterat ner sitt bolån från 85% av köpeskillingen till 65% betyder det att man har utrymme att öka på lånet om man är i akut behov av pengar. Behöver man inte pengarna så får man i utbyte tillbaka den amorterade summan vid en försäljning av bostaden, under förutsättning att bostadspriserna inte sjunkit.

För många är det lockande att låna pengar till mindre hushållsutgifter som ny tvättmaskin eller diskmaskin. Många köper dessa varor på avbetalning vilket egentligen är detsamma som att låna till dem. Många butiker erbjuder avbetalningsköp, vilket i praktiken betyder att du tar ett lån [referens] för att finansiera köpet. Det butiken gör är att ha ett samarbete med en kreditgivare som lånar ut pengarna till dig som kund. Butiken får sina pengar direkt medan du har kvar en skuld till en bank. Många använder sig av så kalla de räntefria avbetalningar, men i praktiken finns det inga gratislån. Ofta betalar du en lite högre summa för varan om du väljer avbetalningsköp. Eller så finansieras utlåningen med olika avgifter.

Man kan då fråga sig om det är rätt att låna till mindre inköp som en tvättmaskin för omkring 5 000 kr är. För vissa är det en stor summa att betala på en och samma gång, men poängen är att man kanske ska spara ihop dessa pengar under några månader istället för att belåna sig ytterligare. Det blir dessutom billigare att slippa ta det på avbetalning. Jag tycker man så långt det går ska undvika lån och avbetalningsköp för varor som inte kostar över 10 000 kr. Ett alternativ till avbetalning kan vara att öka på sitt befintliga bostadslån. Bostadslån hypotekslån är generellt sett väldigt billiga lån. Om du ökar på bolånet bör du öka på din amorteringstakt till dess att du betalat av de extra pengar du lånat till ett småinköp.

Betala kontant

Det bästa enligt mig är dock att betala varan kontant. Det är det billigaste alternativet i 9 av 10 fall. Om du nyligen flyttat till ny bostad kan det dock vara så att det är mycket som ska köpas. Du kanske behöver ny diskmaskin, tvättmaskin, TV, soffa, säng och så vidare. Då drar kostnaden snabbt iväg vilket kan göra det nödvändigt att baka in dessa utgifter i bolånet.

För att öka dina möjligheter att betala dina inköp kontant är det viktigt att börja spara pengar. Sätt dig och gör upp en månadsbudget som inkluderar avsättningar för sparande. Oavsett om du kan spara 500 eller 5 000 kr varje månd är det viktigt att bygga en ekonomisk buffert som kan användas till nödvändiga inköp till hushållet. Det kan också vara så att du behöver pengar till reparationer, t.ex. av vitvaror eller bilen. Sparandet kommer ge dig större frihet i framtiden och du slipper stressa upp dig över hög skuldsättning.

SMS-lån är ett ständigt hett samtalsämne och vissa perioder är rapporteringen i media intensivare. Anledningen till att de omtalas så mycket är att de kostar låntagarna väldit mycket jämfört med andra lån. Detta eftersom lånens löptid är korta samtidigt som räntor och avgifter är förhållandevis höga. Om man räknar på en årlig ränta kommer många av SMS-lånen upp i en effektiv ränta på 100 procent – ibland uppåt 1000 procent.

Allt är dock inte dåligt med SMS-lån. Det finns tillfällen då det är rätt at ta ett sådant lån. De ska bara användas i nödfall och då man måste finansiera en akut kostnad som inte kan vänta. Dessutom ska man vara helt säker på att man kan återbetala lånet inom dess löptid. Vill du veta mer om olika SMS-lån kan du kolla in denna webbsajt – där dessa lån beskrivs ganska bra.

Om man har dålig och osäker ekonomi kan det leda till en ekonomisk katastrof att teckna ett SMS-lån. Om lånet inte återbetalas i tid drabbas man ofta av väldigt höga räntor och avgifter. I förlängningen kan ett lån som inte återbetalas leda till att man får en betalningsanmärkning. Detta kommer i sin tur göra det svårt att teckna nya lån. Det värsta med en betalningsanmärkning är kanske ändå att man får svårtigheter att hyra bostad, skaffa mobiltelefonabonnemang, bensinkort och likande. Kort och gott leder en betalningsanmärkning till väldigt mycket trassel.